계좌 이체 사기 예방법 TOP5

계좌 이체 사기는 점점 지능화되고 있습니다. 본문에서는 최신 유형과 함께 실질적인 예방법 5가지를 객관적으로 정리합니다.

디지털 시대에 접어들면서 온라인 중고거래는 일상화되었고, 간편 이체 서비스 역시 보편화되었습니다. 그러나 이 편리함은 동시에 계좌 이체 기반의 금융사기라는 위험을 동반합니다. 실제로 경찰청과 KISA(한국인터넷진흥원)의 자료에 따르면 중고거래에서 발생하는 피해 유형 중 ‘계좌 이체 사기’가 가장 높은 비율을 차지하고 있으며, 피해자 대부분은 선입금 후 잠적이라는 전형적인 수법에 당하고 있습니다.

이러한 사기는 대부분 실제 판매자처럼 가장한 가짜 계좌를 유도하고, 입금이 완료되면 연락이 끊기거나 차단되는 방식으로 이루어집니다.
특히 SNS, 오픈채팅, 커뮤니티 등 비공식 거래 채널에서 이러한 사례가 급증하고 있으며, 피해 금액은 몇 천 원에서 수백만 원까지 다양합니다.

이 글에서는 가장 자주 사용되는 5가지 예방법을 통해, 누구나 실천할 수 있는 사전 대응책을 제시하고자 합니다.

1. 계좌번호 실명 확인은 기본

이체 전에 반드시 실명 확인이 가능한 은행 앱이나 사이트에서 수신 계좌를 조회해 보세요.
수취인 명의와 게시자 이름이 다를 경우, 사기 가능성을 의심해야 합니다.
특히 최근에는 타인의 명의를 도용한 계좌도 사용되므로, 단순 계좌 실명 확인만으로 안심하지 않는 것이 중요합니다.

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2. 소액 테스트 이체로 신뢰도 확보

실제 많은 피해 사례는 ‘입금 후 차단’입니다.
이를 방지하기 위해, 먼저 100~500원 수준의 소액을 이체해 보고 수신자 실명과 입금 상태를 확인한 후에 본 이체를 진행하는 방법이 효과적입니다.

3. 물품 인증 요청은 명확하게

판매자가 제시하는 사진만으로는 실제 물품 보유 여부를 확인하기 어렵습니다.
따라서 인증샷 요청 시 ‘오늘 날짜와 함께 손글씨 메모’가 들어간 사진을 요구하세요.
이런 요청을 꺼려하거나 회피하는 경우, 사기의 가능성이 더 높습니다.

4. KISA·금융사 알림 서비스 적극 활용

한국인터넷진흥원(KISA)와 주요 은행은 사기계좌 정보 공유 시스템을 제공합니다.
특정 계좌에 대한 다수의 신고가 확인될 경우, 이체 중지 요청이나 피싱 의심 경고를 받을 수 있으므로, 가능하면 안심이체 또는 구매안전 결제 시스템을 병행하세요.

5. 거래 내용 캡처·보관은 필수

피해 발생 시 가장 중요한 것은 증거자료 확보입니다.
거래 전 대화, 이체 내역, 물품 설명, 게시물 URL 등은 모두 스크린샷으로 보관하고, 사기 발생 시 경찰서, 은행, KISA에 빠르게 신고할 수 있도록 준비하세요.

요약

계좌 실명 조회로 신뢰 확인
소액 이체로 리스크 사전 확인
인증샷 요청으로 실물 검증
KISA 알림 서비스로 위험 차단
거래 기록 캡처로 피해 대비

위 5가지 조치만 철저히 이행해도, 계좌 이체 사기로 인한 피해 가능성은 현저히 줄어듭니다. 특히 거래 전 대화 흐름이나 상대의 반응에서 이상 징후가 감지된다면, 그 직감은 대체로 맞습니다.
사전에 한 번 더 확인하고, 조심하는 것만이 최선의 방어책입니다.